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Le paiement par virement instantané: une nouvelle réponse aux marchands!

Dernière mise à jour : 2 nov.

Le paiement instantané, également appelé virement instantané ou “Instant Payment” permet aux particuliers et aux entreprises, de réaliser une transaction en moins de dix secondes, à tout moment de la journée, entre deux comptes bancaires.

Disponible dans de nombreux pays, il est devenu réalisable en France en 2018 avec l’arrivée de la DSP2, directive européenne sur les services de paiement, avec pour ambition principale: la modernisation des systèmes de paiement.



Qu’est-ce que le paiement par virement instantané également connu sous le nom de “Instant Payment”?


Le paiement par virement instantané est tout simplement un virement bancaire en temps réel, environ 10 secondes, qui permet de répondre aux nouvelles habitudes de consommation et permet aux entreprises, aux commerçants, aux administrations de sécuriser leurs transactions.


L’objectif? Faciliter les transferts d’argent entre particuliers, entre entreprises, pour un achat sur internet ou pour un règlement auprès d’un service public.

Le paiement instantané ou “Instant Payment” (IP) est un virement instantané en euros, disponible pour l’ensemble des 34 pays de la zone SEPA (Union européenne + Suisse, Monaco, Liechtenstein, Norvège, Islande, Saint-Marin), grâce à l'infrastructure de règlement en temps réel de la Banque Centrale Européenne (BCE) appelée Target2.


Il peut être utilisé entre particuliers ("peer-to-peer" ou "consumer to consumer") ou entre entreprises (BtoB).


Vous faites construire votre maison et avez besoin de régler un artisan? Vous souhaitez acheter une nouvelle voiture? Vous partez faire un voyage au bout du monde?

Ne perdez plus de temps ni d’argent, acceptez les paiements de vos amis, de vos clients, de votre famille et bien d’autres encore de façon simple et rapide avec le paiement par virement instantané directement depuis votre smartphone, tablette ou ordinateur.


Du point de vue du marchand, proposer le paiement par virement instantané est un incontournable aujourd’hui pour sécuriser ses transactions et concilier performance et expérience client.


Comment ça marche?


La paiement par virement instantané est réalisable facilement pour les particuliers et s’opère en ligne, via les interfaces bancaires traditionnelles. Bien que ce système de paiement soit de plus en plus utilisé, toutes les banques ne le proposent pas encore. Il est recommandé de vous renseigner en amont auprès de votre établissement bancaire.


Pour faire une demande de paiement par virement et/ou collecter des fonds par virement auprès d'un tiers, il faut utiliser une solution de paiement sécurisé comme le propose Voxpay, leader du paiement à distance sécurisé.


Du côté du marchand: une mise en place simple et rapide.


Le marchand qui souhaite proposer des paiements par virement doit respecter plusieurs étapes:

  • Créer son compte Voxpay.

  • Associer son IBAN à une campagne de paiement.

  • Paramétrer ses liens de paiement par virement.

Chez Voxpay nous travaillons avec deux acteurs incontournables sur le marché, à savoir Linxo Group et Budget Insight qui couvre une large majorité des banques françaises et internationales.


Du côté du client: un parcours client fluide et sécurisé.



  • Le client reçoit un lien de paiement via SMS, un e-mail, un lien vers les réseaux sociaux, un qr code ou via un serveur vocal interactif (SVI) lui proposant de régler ses achats par virement bancaire instantané.

  • Au clic, il est redirigé afin de choisir sa banque.

  • Une fois la banque sélectionnée, il est redirigé vers le site ou l’application de celle-ci afin de s’authentifier.

  • La transaction est alors validée.


Quels sont les avantages de l”Instant Payment”?


Proposer un virement instantané plutôt qu’un virement SEPA traditionnel, offre de multiples avantages.


Du point de vue du marchand il permet:

  • D’offrir une solution conforme aux nouvelles exigences des consommateurs

  • D’offrir une expérience client simple, omnicanale et sécurisée.

  • De lutter contre la fraude en recevant le paiement quasi immédiatement: le virement est irrévocable.

  • De sécuriser les transactions grâce à la double authentification.

  • D’attirer une nouvelle typologie de clients.

  • De fluidifier les transactions.

  • De lutter contre les problématiques de plafond bancaire (montant maximum de la transaction 100 000 euros).

Et pour le consommateur?

  • Choix du moyen de paiement simple avec choix de la banque et du compte concerné.

  • Rapidité de paiement.

  • Praticité avec une utilisation possible 24h sur 24, 7 jours sur 7 et ce, toute l’année.

  • Sécurité via une authentification bancaire classique sur le site de la banque ou l’application smartphone.

  • Moyen de paiement européen.

  • Sans intermédiaire.

Le virement instantané est un virement en euros, crédité en moins de 10 secondes, utilisable 24/7/365. Une alternative de taille au virement SEPA, plus largement utilisé aujourd’hui, pour lequel les délais d’acceptation bancaires peuvent être de 24 à 72 heures.

Dans un monde interconnecté où tout va très vite, l’instantanéité est un avantage concurrentiel de taille.


Combien ça coûte?


Recevoir un virement instantané est totalement gratuit pour le bénéficiaire. C'est lors de son émission que la banque facture l'opération. En moyenne, un virement instantané coûte 1 euro au client à chaque opération de particulier.

Les entreprises qui proposent le paiement par virement instantané prennent pour la plupart un pourcentage sur le montant de la transaction.

Pour éviter les mauvaises surprises, nous avons pris le parti de jouer la carte de la transparence chez Voxpay et facturons un frais fixe par virement pour les marchands.


Envie d'essayer?


Le paiement instantané ouvre de nouvelles perspectives en matière d’usages par rapport aux autres moyens de paiement plus classiques.


Les solutions Voxpay proposent aux entreprises de s’adapter aux nouvelles habitudes de consommation et permettent de répondre aux besoins de nombreux secteurs d’activités comme le secteur du luxe, du tourisme, de l’automobile, du recouvrement… ou encore répondre aux besoins instantanés de vos services clients. L’ensemble des solutions sont certifiées PCI/DSS de niveau 1 et répondent aux exigences de la DSP2.